W jakiej sytuacji pomagają pożyczki chwilówki?

Pożyczki chwilówki - komu mogą pomóc?

Na początku bieżącego stulecia, krajowe banki nie miały praktycznie żadnej konkurencji na rynku kredytowym. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i) ze względu na ograniczoną skalę swojego działania nie stanowiły dużego wyzwania dla banków. Poza tym SKOK-i, podobnie jak banki stosowały dość rygorystyczne kryteria podczas oceny zdolności kredytowej. Opisywana sytuacja skutkowała tym, że osoby posiadające gorszą historię kredytową nie mogły pożyczyć pieniędzy od żadnej instytucji finansowej. Rynkowa równowaga zmieniła się po tym, gdy pożyczki chwilówki weszły na polski rynek. Obecnie są one już ważnym produktem finansowym, po który co roku sięgają setki tysięcy naszych rodaków. Właśnie dlatego postanowiliśmy opisać szybkie pożyczki (pożyczki przez Internet). Wbrew pozorom, takie produkty finansowe wybierają nie tylko osoby posiadające zbyt słabą kondycję finansową, aby zaciągnąć kredyt gotówkowy w banku.

Tylko pożyczki chwilówki mogą być udzielane bez zaświadczeń

Szybkie pożyczki łatwo znalazły uznanie polskich klientów, ponieważ są one udzielane na liberalnych zasadach. Wynika to z faktu, że firma pożyczkowa ryzykuje własnym kapitałem albo środkami pożyczonymi od profesjonalnych inwestorów (w ramach emisji obligacji). Banki oraz SKOK-i muszą być bardziej ostrożne, ponieważ pieniądze powierzają im posiadacze lokat i kont. Później te same środki są wykorzystywane do udzielania kredytów. Ze względu na konieczność zapewnienia bezpieczeństwa posiadaczom depozytów i odpowiedniej płynności finansowej, bank lub SKOK nie udzieli pożyczki bez zaświadczeń. Taką pożyczkę bez problemu dostaniemy jednak w firmie pozabankowej. Co więcej, pozabankowy pożyczkodawca o wiele łatwiej zaakceptuje informacje z BIK świadczące o opóźnionej spłacie rat w przeszłości. Obecnie większość firm pożyczkowych sprawdza dane Biura Informacji Kredytowej oraz co najmniej jedno z biur informacji gospodarczej (BIG).

Warto wiedzieć, że pożyczka bez zaświadczeń czasem jest także określana jako pożyczka na dowód. W polskich warunkach, poszukiwana bywa też pierwsza pożyczka za darmo. Jest to rodzaj oferty dla nowych klientów, który ma ich skłonić do regularnego korzystania z usług danej firmy. Niektóre firmy pozabankowe proponują też pożyczki dla zadłużonych. Takie oferty czasem wymagają dodatkowych zabezpieczeń (np. obecności poręczyciela). Stanowi to wyjątek od ogólnej zasady, zgodnie z którą pożyczki chwilówki nie są zabezpieczone.

Pożyczki przez Internet dzielą się na dwie główne kategorie…

Pożyczki chwilówki mają jeszcze jedną cechę, która odróżnia je od oferty kredytowej banków i SKOK-ów. Mowa o możliwości łatwego pożyczania pieniędzy przez Internet. Krajowe banki próbują naśladować pożyczkodawców pod tym względem. Kredyt gotówkowy można łatwiej zaciągnąć bez wychodzenia z domu niż jeszcze kilka lat temu. Mimo tego, pożyczka na dowód online i pożyczka bez zaświadczeń online to produkt finansowy, który nadal kojarzy się z branżą pozabankową.

Pożyczki przez Internet już od dłuższego czasu możemy podzielić na dwie kategorie. Pierwszą z nich są jednorazowe pożyczki chwilówki na okres do 30 dni - 45 dni. Takie niewielkie pożyczki na ogół są spłacane jednorazowo i cechują się wartością nieprzekraczającą 5000 zł - 6000 zł. Często bywają one kojarzone z popularnym określeniem „chwilówka”. Nieco inną specyfikę mają tak zwane pożyczki ratalne. Są to pożyczki online, które klienci zaciągają na okres wynoszący na przykład od 3 miesięcy do 60 miesięcy. Pod względem długości okresu spłaty, wspomniane pożyczki chwilówki na raty mogą być tak samo atrakcyjne jak niejeden kredyt gotówkowy. Dotyczy to również wysokości pożyczanej kwoty. Pożyczki online spłacane w ratach niekiedy mają wartość wynoszącą np. 20 000 zł - 50 000 zł. Jest to przedział kwotowy, w którym często mieszczą się kredyty gotówkowe z banków i SKOK-ów.

Praktycznie wszystkie pożyczki chwilówki dostępne na polskim rynku można zakwalifikować do jednej z wymienionych wcześniej grup. Sporadycznie występują inne rozwiązania. Przykład to limity pożyczkowe, które są przyznawane w określonej kwocie. Zaletą takich limitów jest fakt, że można je później wykorzystywać wedle zapotrzebowania i płacić odsetki tylko od pożyczonej sumy.

Pożyczki chwilówki zwykle są też kredytami konsumenckimi

Osoby sprawdzające różne pożyczki chwilówki, dość często mogą się spotkać z określeniem „kredyt konsumencki”. Dotyczy ono wszystkich kredytów i pożyczek na bieżące potrzeby, które są udzielane na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą i zawodową klienta. Osoba zaciągająca kredyt konsumencki w instytucji finansowej to konsument. Status kredytu konsumenckiego mają zarówno pozabankowe pożyczki online, jak i pożyczki udzielane w siedzibie pożyczkodawcy lub domu klienta.

Każdy konsument zaciągający pożyczki chwilówki w firmie pozabankowej, obecnie może liczyć na specjalną ochronę prawną. Przykład stanowi konieczność przedstawienia przez pożyczkodawcę specjalnego formularza informacyjnego i zapewnienia odpowiedniego okresu (14 dni) na odstąpienie od umowy. Warto również pamiętać, że pożyczki chwilówki będące jednocześnie kredytami konsumenckimi, nie mogą mieć kosztów wyższych od określonego limitu. Do porównywania kosztów każdej pożyczki chwilówki służy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO (więcej). W przypadku pożyczek, na poziom tego wskaźnika wpływają głównie odsetki, prowizje za podpisanie umowy i wypłatę środków, a także ewentualne składki ubezpieczeniowe.